"Amortizar ou investir? Descubra qual é a melhor opção para o seu crédito à habitação!

Esta é uma pergunta importante que indica que ainda tem a liberdade de escolher sua situação financeira. Se você não conseguiu ou não quis economizar no passado (por exemplo, durante a Covid-19 ou devido às taxas de juros negativas da Euribor), ou ainda não conseguiu criar fontes adicionais de renda mensal, naturalmente você só pode limitar-se a pagar os aumentos da prestação do crédito à habitação e esperar que não aumentem muito mais. Infelizmente, não é esse o cenário previsto para 2023. Espera-se que haja mais aumentos.

Uma das maneiras de reduzir o aumento mensal das prestações bancárias é amortizar antecipadamente parte ou a totalidade do seu crédito à habitação. No entanto, recebo esta pergunta várias vezes: não seria melhor investir esse dinheiro em vez de gastá-lo definitivamente amortizando o crédito? Assim, posso aumentar o montante que pretendo amortizar mais tarde… E se precisar do dinheiro, ele ainda está do meu lado. Se eu amortizar, nunca mais o verei.

Como pode decidir racionalmente qual opção compensa mais. Depois, verá que a decisão será provavelmente mais emocional do que racional. Não há uma solução certa ou errada, e ambas têm suas vantagens. No entanto, não fazer nada é sempre uma má decisão se tiver dinheiro disponível.

Como sabe, as prestações da casa continuam a aumentar e a Euribor certamente vai ultrapassar os 4%. Isso significa que as prestações do crédito à habitação serão cada vez mais difíceis de suportar. Isso afetará significativamente a nossa situação financeira mensal e anual, portanto, uma das opções para quem tem poupanças é amortizar o seu crédito à habitação. Essa ação reduz automaticamente o valor que terá que pagar mensalmente.

Milhares de portugueses estão a liquidar a totalidade do seu crédito à habitação, aproveitando também a oportunidade de isenção da penalização de 0,5% da amortização antecipada para se libertarem dos bancos. Se puder fazer isso, não deve pensar duas vezes. No entanto, nunca fique sem o seu Fundo de Emergência. Sempre mantenha uma rede financeira.

Suponhamos que tem 5.000 €, 10.000 €, 15.000 € ou 20.000 € disponíveis. Devo amortizar ou investir?

O critério principal para tomar uma decisão é a taxa de juros. É importante calcular quanto está pagando atualmente de juros ao seu banco. Se o spread for de 1%, com a Euribor a 3,5% ou 4%, você estará pagando ao banco 4,5% ou 5% líquidos. Compare isso com o rendimento líquido dos seus investimentos. Os Certificados de Aforro estão atualmente rendendo o máximo possível, que é 3,5% no primeiro trimestre de 2023. A partir do segundo ano, há um prêmio de permanência de 0,5%, o que significa que a rentabilidade aumenta para 4%.

Com base nisso, é possível perceber que amortizar é uma boa opção neste momento. A outra vantagem é que a economia na prestação é permanente até o final do contrato. Além disso, não se esqueça de adicionar a economia correspondente do seguro de vida, que é proporcional ao valor em dívida.

Utilize simuladores disponíveis na internet para saber quanto sua prestação ao banco irá diminuir se amortizar o valor disponível ou peça uma simulação de plano de pagamentos ao seu gerente de conta do banco para saber exatamente quanto irá economizar.

Multiplique por 12 meses a economia no crédito à habitação e calcule quanto o mesmo valor renderá em Certificados de Aforro, por exemplo, no final do ano. Adicione a economia no seguro de vida. E não se esqueça de que o rendimento dos Certificados de Aforro é bruto (28% precisa ser descontado para o Estado), enquanto a economia na prestação ao banco é líquida. Isso também faz muita diferença.

Em resumo, faça os cálculos! Não deixe seu dinheiro parado, sem amortizar ou investir.